2013년 3월 이전 가입한 재가입 조건 없는 1·2세대는 실손 1세대 2세대 보험료 비교 선택형 할인 vs 5세대 전환 어느 쪽인지 11월부터 고를 수 있습니다. 선택형은 세 옵션을 모두 고르면 약 30~40% 할인, 전환은 3년간 50% 할인입니다.
⏱ 10초 요약
- 선택형 할인특약: 기존 계약을 유지하고 보장 일부를 빼는 방식, 옵션 3개
- 계약전환 할인: 5세대로 갈아타면 5세대 보험료 3년간 50% 할인 예시
- 둘 다 2026년 11월 시행, 청약 철회는 6개월 이내
순서는 선택형 할인 → 전환 조건 → 금액 비교 → 헷갈리는 점 → 청구 서류입니다.
1세대 2세대 선택형 할인
선택형 할인특약은 지금 계약을 그대로 두고 보장을 덜어 내 보험료를 낮추는 제도입니다. 금융위원회 안내에 따르면 옵션은 세 가지이고, 모두 고르면 1세대는 40%대, 2세대는 30%대 할인이 예상됩니다. 상품과 보험사에 따라 달라질 수 있습니다.
- 근골격계 물리치료, 체외충격파치료, 비급여 주사제 보장 제외
- 비급여 MRI·MRA 보장 제외
- 자기부담률 20% 적용
실손 1세대 도수치료를 자주 받는 분은 첫 번째 옵션이 곧 보장 삭제라는 점을 먼저 따져야 합니다. 대상은 재가입 조건이 없는 1·2세대 중 2013년 3월 이전 가입 계약입니다.
5세대 전환 할인 조건
전환 할인은 5세대로 갈아탈 때 5세대 보험료를 깎아 주는 제도입니다. 금융위원회 자료의 예시는 3년간 50% 할인이며, 제도 운영 기간은 2026년 11월부터 6개월입니다. 이후 연장 여부는 검토 단계입니다.
실손 1세대 기간 제한이 없던 계약을 버리는 선택이라, 되돌리는 길도 알아 둬야 합니다. 청약 철회는 6개월 이내에 가능하고, 3개월 안에는 조건 없이, 3개월 이후에는 보험사고가 없을 때만 됩니다. 철회하면 재가입이 제한됩니다.
5세대는 도수치료 같은 근골격계 물리치료, 체외충격파, 비급여 주사제를 특약 2에서도 보장하지 않는 것으로 보도됐습니다. 세부 사항은 공식 발표 후 확정됩니다(공식 누리집 확인).
월 보험료 금액으로 비교
보도된 금융당국 시뮬레이션은 60대 여성 1세대 가입자를 예로 듭니다. 월 17만8489원이던 보험료가 선택형 옵션 3개를 모두 고르면 10만7093원(약 40% 감소), 전환하면 할인 기간 중 2만1270원이 됩니다.
- 유지: 178,489원 × 12개월 = 연 2,141,868원
- 선택형 3개: 107,093원 × 12개월 = 연 1,285,116원
- 전환(할인 중): 21,270원 × 12개월 = 연 255,240원
- 전환(할인 종료 후): 가정 월 42,540원(할인액의 2배, 나이 상승 제외) × 12 = 연 약 510,480원
연령에 따른 보험료 갱신, 자기부담률, 면책 범위, 본인 인증 절차는 보험사마다 다릅니다. 개인 상황에 따라 결과가 달라 보험사 안내와 전문 상담 확인이 필요합니다.
| 상황 | 검토할 쪽 | 이유 |
|---|---|---|
| 도수치료·주사제를 자주 받음 | 현 계약 유지 | 선택형은 이 보장을 빼고, 5세대도 특약 2에서 보장하지 않음 |
| 해당 보장을 거의 안 쓰고 보험료 부담이 큼 | 선택형 또는 전환 | 선택형은 연 약 86만원 감소 예시, 전환은 연 약 189만원 감소 예시 |
| 기존 보장 틀을 지키고 싶음 | 선택형 | 계약을 유지한 채 가입 |
| 3년 뒤 보험료 인상을 감당할 수 있음 | 전환 | 할인 종료 후 부담은 보험사 안내로 비교 |
※ 2026년 10월 기준, 금융위원회 안내와 언론 보도 시뮬레이션(연 감소액은 위 계산식 기준)
👉 다음 글: 네이버·토스 실손보험 청구 10월 7일부터 실손24 필터
헷갈리기 쉬운 점
대상이 아니면 둘 다 해당이 없습니다. 2013년 3월 이후 가입했거나 재가입 주기가 있는 계약은 제외되므로, 증권에서 가입 시기와 재가입 조건부터 보는 방법이 있습니다.
선택형과 전환은 같은 제도가 아닙니다. 선택형은 기존 계약의 보장을 빼는 것이고, 전환은 새 상품으로 갈아타는 것입니다. 실손 1세대 재가입 이력이 있는 분은 철회 후 재가입이 제한된다는 점도 함께 따져야 합니다.
- 가입한 보험사 고객센터나 앱에서 내 계약의 세대와 재가입 조건을 조회합니다.
- 선택형과 전환 두 가지 보험료 견적을 각각 받습니다.
- 청약 후 6개월 철회 기한을 달력에 적어 둡니다.
보험금 청구 서류와 보장 확인
보험금 청구에는 보통 진료비 영수증, 진료비 세부내역서, 진단서나 처방전이 쓰입니다. 항목은 보험사와 치료 종류에 따라 다르므로 가입한 보험사 약관과 청구 안내에서 확인하는 방법이 있습니다.
보장 범위는 보험사 홈페이지의 상품 공시와 약관에서 볼 수 있습니다. 선택형 할인을 고르면 빠지는 보장이 생기므로 가입 전에 어떤 치료가 제외되는지 약관 문구로 확인해 두는 방법이 있습니다.
자주 묻는 질문
선택형 할인에 가입했다가 되돌릴 수 있나요?
6개월 이내라면 가능합니다. 3개월 이내는 조건 없이, 3개월 이후는 보험사고가 없을 때만 되며 철회 시 재가입은 제한됩니다.
전환 할인은 언제까지 신청할 수 있나요?
2026년 11월부터 6개월간 운영하고, 이후 연장 여부는 검토 중입니다. 정확한 접수 기한은 보험사 안내에서 확인합니다.
5세대로 바꾸면 도수치료는 보장되나요?
보도된 5세대 약관 기준으로는 특약 2에서도 보장하지 않습니다. 자주 받는 치료가 있다면 전환 전에 약관을 대조하는 방법이 있습니다.
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공식 사이트에서 확인출처: 금융위원회 보도자료 실손보험 선택형 할인특약·계약전환 할인
